【年収400万円の人向け】マンションの購入価格目安と住宅ローンの月々の返済額を解説

住宅購入を検討する際、自身の年収に基づいてどのような物件が選択肢となるかを知っておきましょう。

購入する際には、適切な価格帯を考えることが重要です。
一般的な目安として、年収の約5倍～6倍程度の価格帯がおすすめです。

本記事では年収400万円の人向けに、マンション購入価格の目安および住宅ローン返済額について解説しますのでぜひ参考にしてください。

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年収400万円で購入できるマンション価格の目安は？

購入できるマンション価格の目安は住宅ローンの借入可能額によって決まります。

目安となる住宅ローンの借入可能額を考える上で根拠となる指標が2つあります。

2つの指標とは返済負担率と年収倍率です。

■｜返済負担率・・・年収に対して年間どのような割合で住宅ローンを返済できるか表す指標
■｜年収倍率・・・住宅ローンの借入額が年収の何倍になるかを表す指標

いずれも住宅ローンに関する指標となり、住宅ローンをいくら借りられるか、またいくら返せるかの基準となります。
なぜ2つの指標が重要なのかと言うと、一括でマンションを購入できない場合、住宅ローンの活用は必須となるからです。

2つの指標は住宅金融支援機構が公表している「2021年度フラット35利用者調査」にも記載のある重要な情報となっております。
住宅ローン借入額はマンション購入額の目安となりますので計算しておきましょう。

マンション購入時に必要な住宅ローン借り入れ可能額と月々の支払額について以下のポイントから解説します。

– 返済負担率を出してみよう
– 年収倍率で目安をみる
– マンション購入後の月々の支払額シミュレーション

住宅ローン借入額の目安として返済負担率という指標があります。
返済負担率とは、年収に対して1年でいくら住宅ローンを返済できるかを表す指標です。以下の式で計算されます。

返済負担率＝1年間の返済額計÷年収

たとえば年収400万円の場合、1年の返済額計が40万円であれば、返済負担率は10％です。

返済負担率が高ければ高いほど、高額なマンションが買えるでしょう。返済能力が高いとみなされるからです。

もうひとつの目安は年収倍率です。
年収倍率は住宅ローン借入可能額が年収の何倍かを表す指標です。以下の式で計算されます。

年収倍率＝住宅ローン借入額÷年収

年収倍率にご自身の年収を掛け算すると、ご自身に適したマンションの購入金額となるわけです。

年収倍率も高ければ高いほど、マンション選びの選択肢が増えるでしょう。

なお、年収倍率の平均は「2021年度フラット35利用者調査」をご覧ください。

年収400万円の方がマンションを購入した場合の、月々の支払額をシミュレーションしてみましょう。

条件は以下の通りです。

■｜変動金利0.45%、元利均等返済、借入期間35年
■｜ボーナス払いなし
■｜月収は、約27万円での計算。

年収400万円÷12＝約33万円から社会保険料や所得税などを引いた金額が約27万円です。

①一人暮らしの方が4,300万円の新築マンション（35㎡、1LDK）を購入
②二人家族が3,900万円の新築マンション（54㎡、2LDK）を購入
③三人家族が3,100万円の中古マンション（75㎡、3LDK、築9年）を購入

いずれも10万円を超える金額が必要となりますので、参考にしてください。

年収400万円でマンションを購入する際のローン計画における注意点を解説します。

– 毎月の支払は物件購入費用だけではない
– 頭金の有無で毎月の支払額が変わってくる
– 返済額は無理なく支払える金額にする
– 資金援助も視野に入れておく

毎月の支払いは物件購入費用だけではありません。以下のような費用がかかります。